Kredyt hipoteczny czy wynajem w Łodzi? Granica się zaciera

Najnowsza branżowa analiza dwunastu największych miast w Polsce pokazuje, że granica między wynajmem a kredytem hipotecznym mocno się zaciera. Przy dziesięcioprocentowym wkładzie własnym różnica między ratą a czynszem w wielu miastach jest porównywalna z kilkoma wyjściami do restauracji w miesiącu. W Łodzi to oznacza, że dotychczasowa kalkulacja "wynajem jest tańszy" przestaje się sprawdzać.

Co taniej w Łodzi — wynajem czy kredyt?

Łódź należy do miast, w których rata kredytu przy dziesięcioprocentowym wkładzie własnym jest na tyle zbliżona do średniego czynszu, że utrzymywanie się w wynajmie traci ekonomiczne uzasadnienie. To inna sytuacja niż w Krakowie, gdzie wynajem nadal jest tańszy o 346 zł miesięcznie, czy w Gdańsku z różnicą 148 zł. Dla porównania w Warszawie różnica to zaledwie 18 zł — czyli praktycznie tyle samo.

To istotne, bo Łódź razem z Katowicami, Olsztynem i Szczecinem trafia do grupy, gdzie próg "wynajem czy kredyt" przestaje być oczywisty. Klient z odłożonym wkładem własnym i stabilną pracą może już dziś zacząć budować własny majątek zamiast spłacać czynsz właściciela.

Ile potrzeba wkładu własnego, żeby zakup wygrał?

Przy dwudziestoprocentowym wkładzie własnym sytuacja zmienia się we wszystkich dwunastu analizowanych miastach — rata kredytu spada poniżej średniego czynszu. Największą przewagę zakupu nad wynajmem widać w Bydgoszczy i Szczecinie, ale nawet w Warszawie różnica może sięgnąć około 500 zł miesięcznie na korzyść właściciela mieszkania.

W mojej praktyce widzę, że kupujący, którzy odkładali wkład własny przez dwa-trzy lata, dziś zyskują podwójnie — po pierwsze niższa rata, po drugie większa zdolność kredytowa. W Łodzi przy medianie ceny mieszkania w okolicy 500 tysięcy złotych dwudziestoprocentowy wkład to 100 tysięcy. To realna kwota dla klientów, którzy traktują wynajem jako etap przejściowy.

Izabela Grochala, Pośrednik w obrocie nieruchomościami

Czy warto się 25 lat wiązać z bankiem dla 500 złotych miesięcznie?

Decyzja o zakupie mieszkania nie powinna opierać się wyłącznie na porównaniu rat. Z każdą wpłatą buduje się własny majątek, a nie pokrywa kosztów cudzej inwestycji. Do tego dochodzą czynniki, których czynsz nigdy nie zapewni — stabilność lokalizacji, swoboda aranżacji wnętrza, brak ryzyka wypowiedzenia umowy najmu. W Łodzi, gdzie ceny mieszkań rosną wolniej niż w Warszawie czy Krakowie, taki ruch jest bezpieczniejszy niż w stolicy.

Z drugiej strony wynajem zostaje atrakcyjny dla osób, które nie wiedzą, gdzie będą za pięć lat. Mobilność zawodowa, plany wyjazdu za granicę, niepewność co do wielkości rodziny — to argumenty za pozostaniem w modelu najmu mimo wyrównujących się kosztów.

Planujesz kredyt hipoteczny w Łodzi? Sprawdzam dla Ciebie oferty 20+ banków przez ekspertów NOTUS Finanse — bez prowizji dla Ciebie.